Prêt personnel hypothécaire

Un prêt personnel hypothécaire à la Réunion est une forme de crédit personnel qui est garanti par une hypothèque sur un bien immobilier appartenant à l’emprunteur. Contrairement à un prêt personnel traditionnel, où aucun bien n’est utilisé comme garantie, le prêt personnel hypothécaire offre souvent des conditions plus avantageuses en raison de la sécurité supplémentaire pour le prêteur.

Caractéristiques principales :

1. Garantie hypothécaire : Ce prêt est adossé à un bien immobilier détenu par l’emprunteur. En cas de défaut de paiement, le prêteur a le droit de saisir le bien hypothéqué pour récupérer le montant dû.

2. Montant et durée : Les montants accordés et les durées de remboursement peuvent varier en fonction de la valeur du bien hypothéqué et de la capacité de remboursement de l’emprunteur.

3. Taux d’intérêt : Les taux d’intérêt peuvent être plus avantageux que pour un prêt personnel non garanti, car le risque pour le prêteur est moindre grâce à la garantie hypothécaire.

4. Utilisation des fonds : Les fonds obtenus peuvent être utilisés à la discrétion de l’emprunteur, que ce soit pour des dépenses courantes, des projets spécifiques, des rénovations ou d’autres besoins financiers.

Avantages du prêt personnel hypothécaire :

• Taux d’intérêt plus bas : Les taux d’intérêt sont généralement plus attractifs comparés à un prêt personnel non garanti en raison de la garantie apportée par l’hypothèque.

• Montants plus élevés : En général, les montants accordés peuvent être plus importants qu’avec un prêt personnel non garanti, en fonction de la valeur du bien hypothéqué. (Jusqu’à 70 % de la valeur du bien) Cet indice mesure la proportion du montant du prêt par rapport à la valeur du bien immobilier.

Les inconvenients du prêt personnel hypothécaire :

• Risque de saisie du bien : En cas de défaut de paiement, le prêteur peut saisir le bien hypothéqué, ce qui peut entraîner sa vente forcée pour rembourser le prêt.

• Frais associés : Des frais sont généralement appliqués pour mettre en place l’hypothèque, y compris les frais de notaire, les frais d’évaluation du bien et les frais de dossier.

• Engagement financier important : Comme pour tout prêt, il est crucial de bien évaluer sa capacité de remboursement avant de s’engager, car la garantie hypothécaire peut entraîner la perte du bien en cas de non-remboursement.

Le prêt personnel hypothécaire peut être intéressant pour obtenir des conditions de prêt plus avantageuses, mais il est important de considérer attentivement les risques associés à la mise en hypothèque d’un bien avant de prendre une décision. EIG Finances Réunion est là pour vous accompagne dans tout au long de votre recherche de financement pour votre prêt hypothécaire.

Types de projets finançables :

• Usage matériel : voiture, moto, camping-car, bateau, oeuvres d’art…

• Aides financières : ascendant/descendant : études enfants, emménagement Ehpad, trésorerie de précaution..

• Projets personnels : voyages, évènements familial, frais médicaux…

• Droits de succession, donation familiale donation d’argent, soulte mobilière

• Travaux non affectés < 75 000 € ( hors agrandissement, extension, construction)

• Dettes privées : familiales ou fiscales 

• Rachat de trimestres de retraite

• Reconstitution d’épargne utilisée pour un projet précédent (hors projet immobilier)

Durée de financement pour un prêt personnel hypothécaire à la Réunion :

• 10 à 25 ans

Montant financé :

• Minimum : 50 000 € – Maximum : 500 000 € 

Types de biens éligibles pour la prise en garantie pour un prêt personnel hypothécaire à la Réunion :

Maison, appartement ou immeuble situé en France métropolitaine ou à La Réunion. Le bien doit être achevé et habitable. Résidence principale, secondaire ou locative.